• Кемерово

Виды ежемесячных платежей по кредиту

При оформлении кредита банк предлагает два типа его погашения, а именно дифференцированный и аннуитетный. Обычно, клиент может выбрать для себя наиболее удобный вариант, но бывает и так, что банк сразу указывает конкретный способ выплат. В этой статье мы расскажем, в чем заключаются основные отличия этих платежей и какой из них выгоднее.

Аннуитетные платежи

Характеризуется равными выплатами, которые совершаются ежемесячно. Они состоят из:

  • процентов (которые начисляются за долг);
  • части, которая списывается в основной счёт.

Он не меняется в течение всего срока погашения кредита.

Главное преимущество такой системы платежей - это простота. Клиент каждый месяц должен заплатить установленную сумму в определенный срок. Это достаточно удобно, потому что нет необходимости запоминать дополнительные данные и делать лишние расчеты. Такая система позволяет заёмщику грамотно распланировать свой бюджет.

К положительным моментам можно отнести и то, что на раннем этапе погашения кредита размер аннуитетных платежей ниже. Поэтому они наиболее распространены.

Дифференцированные платежи

Эта система предполагает выплаты, которые в течение всего срока погашения долга делятся на равные части. Каждый месяц клиенту необходимо выплачивать:

  • начисленные проценты;
  • установленную часть основного долга.

Сумма выплат при таком платеже уменьшается каждый месяц. На ранних этапах эта сумма самая большая. Поэтому платежеспособность заёмщика должна быть выше. Но постепенно проценты будут начисляться на остаток долга и благодаря этому платёж будет становиться меньше.

Какой платёж наиболее выгодный? Подведем итоги

Преимущества аннуитетных платежей:

  • в течение всего срока погашения кредита не изменяется!
  • выплаты происходят равными суммами;
  • простота и удобство без дополнительных расчетов;
  • возможность получения кредита на более высокую сумму.

Недостатки:

  • в последние месяцы сумма выплат начинает увеличиваться.

Преимущества дифференцированных платежей:

  • выплаты с каждым месяцем сокращаются;
  • большая часть основного долга погашается быстрее.

Недостатки:

  • необходимо согласовывать сумму последующих ежемесячных выплат;
  • на первых этапах сумма погашения кредита будет больше из-за того, что изначально заёмщик выплачивает основной долг, который необходимо выплачивать равными частями;
  • вполне возможно получить отказ в кредите на большую сумму, если платежеспособность заёмщика ниже.

Аннуитетная платежная система наиболее выгодная, нежели дифференцированная, поэтому её используют почти все банки. К дифференцированным платежам клиенты прибегают значительно реже, потому что не всем удобно выплачивать большие суммы на первых этапах.